嘉实超短债债券(这种理财方式怎么样)
专栏
2024-02-22 10:18
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目录- 嘉实超短债债券,这种理财方式怎么样?
- 你买的收益最好的基金是什么?
- 怎样买股票混合基金和债券类基金稳赚不赔?
- 有没有好的理财产品?
- 什么是纯债型债券基金?
- 嘉实超短债基金当天什么时间能看到当天收益?
- 短债基金和超短债基金到底值不值得购买?
嘉实超短债债券,这种理财方式怎么样?
所谓短债基金,是指一类投资短期债券的纯债型基金产品。何谓短期,是指基金主要投资的债券组合久期在3年以内(目前大部分久期在1年内)。因为短债基金的久期较短,因此较常见的中长期纯债基金有更高的稳健性。
短债基金并非新生事物,国内第一只短债基金嘉实超短债已于2006年面世,只是过往理财收益和货币基金收益高,收益确定性强,且短债基金相较货基流动性较差,因此未被获得重视。
可是2018年以来,随着资管新规落地以及货币政策变得宽松,导致:
➢理财产品收益下降(资管新规限制理财产品投资高收益的非标资产,如房地产信托)
➢今年宽松的货币环境导致货币基金收益持续下行,且资管新规下,每天只能快赎1万元,货基吸引力下降
收益性更高、流动性较好、稳健性较强、没额度限制且中收更高的短债基金得到市场的关注和重视。
近一年年化收益在3.5/uploads/title/20231207/65714f96e6d0c.jpg5.5%不等
优点:短债基金收益比理财更高,流动性比理财更好,且稳健,是理财产品的良好补充。流动性好,随时申赎,赎回两个工作日到账
风险点:债市下跌,导致短债价格出现波动
•2016年底各类定开债出现大幅下跌的原因;
•短债是债,也会有价格,也会有波动,但相对长债波动较小,且只要债券净价的下跌票息能覆盖,短债价格就不会下跌;
建议:资产配置,按照个人风险承受能力,在30%/uploads/title/20231207/65714f96e6d0c.jpg65%比例配置。其他资金,该配现金的,该做股票投资的,该买保险的,该买黄金原油的,还是要做,不要因为一个产品火热而全部一次性投资。
你买的收益最好的基金是什么?
从目前来看,我持有的基金中收益最好的,一只是葛兰的中欧医疗健康,一只是张坤的易方达蓝筹。
我估计有一多半人,都得有这两只基金吧。毕竟从一开始选中这两只的原因,其实很简单,这两只基金都高居某基金平台的人气榜前三位,同时还都被标识上金选基金。
要知道,基金投资可是实打实的钱投下去的,大家可是用真金白银在为这两只基金打call,说服力肯定是很强的。而这两只基金也用实际战绩说明了真正的实力。
仔细分析了一下,我认为分析一只基金能否跑赢大势,主要取决于以下几个方面:
1、这只基金所处的基金公司是否是一家靠谱、规模较大的基金公司目前上市的基金总数已超万只,分属于不同的基金公司,其中有如天弘、易方达、中欧这样的巨无霸,也有一些名不见经传,旗下只有数只基金的小公司。
越大的公司,背靠的资源就越强,知名度就越高。知名度高的好处可想而知,就是你发行一些新基金的时候,很多人会投,这样基金的规模就大,管理费就高,那么基金公司运作的基础就很好,比如需要的一些管理、硬件和软件、基础分析人员配备等等。而小公司显然就会这么幸运,甚至于很多小事都要基金经理亲力亲为,这显然会让基金经理的精力分散。
2、这只基金是否有一位靠谱有经验的基金经理当然,并非说投资年限长,就一定会是好的基金经理。由于资本市场变幻莫测,行业变化也越来越快,现在的市场与十年前的市场,也许就完全不同,不能单纯用原来的经验来套到现在。
但一个好的基金经理,一定得具备这几个条件:
A、有自己独特的投资理念,并言行合一
很多人都在吐槽蔡嵩松,认为他的基金起伏大,行业单一。但我却不这么认为,他能够把自己对半导体的狂热付诸于行动,且一以贯之地坚持,本身就值得尊敬。再比如张坤,他推崇价值投资,所以他坚持投资茅台和腾讯,而他的成功,都是他在前几年就开始实践的成果。
B、有深厚的专业功底
比如说葛兰,本身就是医学工程专业的博士出身,自然对医药健康类有着专业的认知。有句话说的很别好,人永远无法赚到认知以为的钱。而对于一些科技类、医药类的基金,专业背景我认为是至关重要的。这类行业基金的基金经理,如果非这个专业出身,我认为其未来前景,都得打一个问号。
C、穿越过牛熊,知进退
基金有一个很重要的指标,就是最大回撤。这是基金经理控盘能力的体现,也是基金经理对大市预判能力的体现。比如曲扬最让人津津乐道的是他在熊市时的敢于空仓。越是有过牛市和熊市经验的基金经理,越能够体会到熊市的氛围,越能够控制风险。毕竟,投资的真谛并不是赚多少钱,而是保住本金!
D、一直在学习,不断在调整
很多基金经理的风格是固化的,他们有自己的认知局限,他们只做自己熟悉的东西。但还有些基金经理,他们会不断学习,一直在尝试。比如葛兰,她不仅做医药健康类的基金,也在尝试一些科技类的基金,不管成绩如何,这也是一种学习的过程。
比如说广发高端制造这只基金,它的投资标的往往会出现大幅调整,行业切换节奏很快,而且令人称奇的是它的业绩还很不错!这说明他的基金经理视野很开阔,学习能力很强!
3、基金是否选对方向基金是否选对赛道,这是一个方向性的问题。有句话说的好,选择比努力更重要!
我自己认为,能改变世界的有两个东西,其一是生物医药,其二是人工智能,这是两个长期的东西。比如说生物医药,所关联的是人的健康,其中包括了医疗,制药,养老产业、美容等等方面;而人工智能,其实也在逐步渗透到我们生活的方方面面,它是科技发展的必然方向,未来会对我们的工作学习和生活产生深远的影响。
那除此之外,我们更应该关注一些时间纬度更小一些的行业,比如我看好的三大行业,健康产业、大消费和新能源,这三个赛道,不仅仅在2020年有所表现,还会在2021甚至是更久远的五年十年中大放异彩。
我们都知道2020年新能源和白酒风光无限,到了2021年,新能源在碳中和的目标下,还会有很好的表现,这是非常确定的事情。而白酒代表的是消费行业,消费与人密切相关,特别是与人的嘴巴相关的,都不会差。
医药就更不用说了,人的生活水平提升,就越来越会关注自己的健康,这是更加长远更加持久的机会,说伴随一生都不为过。
所以,只要在这几个赛道上的基金,方向大致都不会错。所以有人问葛兰小姐姐的基金可以定投吗,我会告诉他,无脑投,随时投,当然,你得做好长期持有的准备,三五年后看,必然回报可观。
4、基金的投资时机经常看基金的评论区,很多投资者会说,这只基金一直涨,不给机会。而当牛年抱团股下挫的时候,很多基金都回调了20%甚至于30%,面对这一情况,你是否恐惧了,是否还敢于进入呢?
机会给你了,你如果不把握,也是没有用的。反而是在基金一直上升的时候,你还进入,那个时候是不是风险大于机会呢?
同时,基金也要学会止盈,并不能一味只入不出,傻傻持有,而错过了波段的机会。
所以,在经历了随便选只基金都大概率赚钱的2020年,在2021年,你需要降低基金的收益预期,同时,你自己得形成一个基金的投资理念,学会分析数据,根据上面我说的几个方面来对基金和基金经理进行全面的评估,这样才能找到一个相对靠谱的投资好去向!
最后,点赞的人会赚大钱哟!
怎样买股票混合基金和债券类基金稳赚不赔?
首先,无论如何买股票、混合基金、债券类基金,都有亏损的风险。
1.股票,属于二级市场交易品种,报价方式为竞价,其价格是由市场上无数投资者的报价决定的,其价格每时每刻都在波动。
2.债券类基金,其基金资产的大部分投资了债券,虽然其风险要低于股票及股票型基金,但是仍有基金净值波动的风险。因为无论是银行间市场债券,还是交易所债券,虽然都可以到期还本付息,发生违约的风险比较低,但在市场交易的过程中其价格也是波动的,这就造成了债券型基
金中以公允价值计算的债券的价值发生波动,从而造成基金净值的波动。(图:嘉实超短债基金2018Q2财报中投资组合报告,其中债券的仓位为69.01%)
3.混合基金主要投资的资产为股票、债券、可转债等,原理同上,其净值必然也会有波动。
但如果在购买的时候使用一些策略,就可以把亏损的风险降到最低。这是因为:1.买股票的本质就是买公司,好的公司随着公司盈利,其股票的内在价值和分红是逐渐增加的,从长远看,体现在股票价格上的表现就是股价呈上涨趋势,但短期看,股价每时每刻、每月每天都在波动,有的还波动非常剧烈。因此选好的公司,在股票内在价值被市场低估的时候买入,然后长期持有,才能最大概率的做到不亏钱,然后赚钱,甚至赚大钱。
2.债券的本质是债务,债务到期后还本付息,只要债务人不发生信用违约,就没有亏损的风险,因此在选择债券类基金和混合基金时,尽量避开那些大仓位配置垃圾债的基金(垃圾债,指违约风险较高的企业债券,在超日债违约之前,我国的债券都是刚性兑付,但目前已经有企业债违约的先例)。(图:长生生物在爆出假疫苗事件后,遭遇了32个跌停板,并面临退市)
有没有好的理财产品?
有没有好的理财产品风险小收益高的这种,就目前来看适合于大多数储户选择的就是,民间资本所成立的民营银行推出的存款产品,可以说适合大多数风险承受能力较低保守型储户,选择的理财产品。就现在各银行业或金融机构所推出的风险等级R1/uploads/title/20231207/65714f96e6d0c.jpgR3之间的稳健性理财产品,可以说没有可选性,因为自2018年4月资管新规的落地与实施,打破了各类理财产品的刚性兑付,目前的理财产品不管是高风险还是地方性产品,均是存在一定的亏损风险,在本金以及收益均没有绝对性安全与保障的情况下,收益率又与民营银行推出的同期限同金额的存款产品相差大,那么这类低风险R1/uploads/title/20231207/65714f96e6d0c.jpgR3以内的稳健性理财产品,自然也就没有可选性了(在小的银行推出的受存款保险条例保障的存款产品,也比大型银行推出的稳健性理财产品安全有保障)。以上是目前个别小型民营银行推出的存款产品,综合来看各民营银行的存款利率还是非常不错的,根本自身情况合理的选择自身能达到满期在支取的存款期限即可;不过这类民营银行也是有一个缺点就是,因政策原因不能成立多家线下营业网点,储户办理各项业务均是需要通过互联网在线办理,想要支取现金只能转回到我们自身所拥有的,当地银行储蓄卡当中到当地银行进行取款(对于老年人以及对于智能手机不太熟悉的人群来说不太合适)。感觉民营银行存款收益率较低灵活性不够高的情况下,可以考虑选择不同的基金产品混合搭配方式理财,风险承受能力较弱的人群,可以考虑选择货币基金与债券型这类低风险的基金产品,对于存款灵活性要求高选择货币基金收益率可达到2.5%/uploads/title/20231207/65714f96e6d0c.jpg3.5%之间;能长期持有一段时间对于存款灵活性要求不是太高的情况下,选择债券型基金产品,收益率可达到5.0%/uploads/title/20231207/65714f96e6d0c.jpg7.0%之间(这类基两款基金产品主要投资方式基本相同,例如国债,银行定期存款,银行债,央行票据,政府债,企业债等有价债券,不同之处就是货币基金投资的是短期产品,债券型基金投资的是中长期产品)。风险承受能力如果还能高些,可以考虑选择指数型,混合型,股票型基金定投,不过在选择基金定投的时候一定要记住,长时间定投虽说风险可控亏损风险较小,但是在所认购的基金产品出现亏损的状态,坚持定投拉低持仓成品等待大盘反转,走完一个周期实现微笑曲线盈利,但是这个周期谁都无法确定,有可能是1/uploads/title/20231207/65714f96e6d0c.jpg3年也有可能是3/uploads/title/20231207/65714f96e6d0c.jpg5年,但是有一定是可以确定的,走完一个周期最终的盈利,必然是会比各银行存款产品以及稳健性理财产品收益率要略高些,但是在定投的时候一定要,量力而行防止发生不可挽回的亏损(刚接触基金定投建议考虑从指数型基金开始因为风险较低)。
友情提示:个人建议对于一般人群来说,选择民营银行存款产品与风险适中的基金产品,分散混合搭配方式理财,比较合适风险可控收益率比较可观。综上:风险低收益较高的理财产品,个人认为民营银行推出的存款产品,适合大多数人群选择,因为受存款保险条例本息50万保障;其次就是低风险的货币基金与债券型基金产品;在就是风险较高的指数型,混合型,股票型基金定投(在选择理财产品的时候,一定要记住低风险产品都是低收益,高收益产品都是高风险,在任何情况下都没有一款产品,可以达到100%低风险高收益)。
以上就是关于我的全部分享与观点,希望能够帮助到你哪方面有遗漏留言评论交流。「点赞关注」本文章本人原创,谢绝抄袭19:44
什么是纯债型债券基金?
1、纯债型债券基金以国债、金融债等固定收益类金融工具为主要投资对象的基金称为债券型基金。因为其投资的产品收益比较稳定,又被称为“固定收益基金”。
2、纯债型基金不投资股票,一般来说,债券型基金不收取认购或申购的费用,赎回费率也较低。
3、与股票型基金相比,债券收益稳定、风险也较小,所以,债券型基金风险较小,但是同时由于债券是固定收益产品,因此相对于股票基金,债券基金风险低但回报率也不高。
4、由于收益较低,只有在较长时间持有的情况下,才能获得相对满意的收益,建议长期持有!纯债基金是专门投资债券的基金。而债券有企业发行的,也有国家发行的,它们都有一个特点:就是有一定的期限,到期就会返本还息,利息比银行存款的利息高。因此购买纯债基金的风险不是很大,它最大的风险是跟不上通货膨胀的速度。市场上常见的纯债基金:中短债有易基月月收益、泰信中短债、嘉实超短债、友邦短债、博时稳定价值、诺安中短债基金和南方多利中短债基金;华夏债券也是纯债券基金品种。
嘉实超短债基金当天什么时间能看到当天收益?
嘉实超短债债券基金申购确认日为T+1,您在工作日(即证券交易日,以下同)15:00前的交易按当日净值计算,T+1工作日确认基金份额,开始计算持仓盈亏;15点之后按下一个工作日的净值计算,T+2工作日确认基金份额,开始计算持仓盈亏。
短债基金和超短债基金到底值不值得购买?
那我们先看看什么是短债基金和超短债基金。短债基金的债券组合久期一般在0.5/uploads/title/20231207/65714f96e6d0c.jpg1年,超短债基金的债券组合久期一般在270天以内。
那什么又是债券的久期?久期表示了债券或债券组合的平均还款期限,久期越短,债券对利率的敏感性越低,风险越低;反之,久期越长,债券对利率的敏感性越高,风险越高。
也就是说超短债比短债的风险更低,那收益方面呢?
目前短期纯债共有27只,今年有业绩数据的共有13家,收益率最低的是中融0/uploads/title/20231207/65714f96e6d0c.jpg1年短债,今年收益率2.04%,收益率最高的是博时安盈债券,今年收益率5.7%。
短债近一年收益率超越大部分银行理财产品从今年的情况来看,短债的收益率整体不错。博时安盈的表现明显好于货币基金,甚至好于大部分的固定收益理财产品。博时今年以来收益率5.7%,近1年的收益率5.89%。而且近1年来的每一个季度都取得了正收益。
而今年银行、保险和券商发行的类固定收益产品收益率也在5%左右,大部分银行的理财产品都在5%左右,部分券商的理财产品最高的也就是5.45%左右,因此短债基金今年的收益率是明显超过银行合券商发行的绝大部分固定收益的,而且其安全性和固定收益产产品无异。
从这个方面来看,今年绝对是购买短债的一个好时机。
短债长期收益率不高,不合适作为长期投资品种公募第一只短债基金是嘉实2006年发行的嘉实超短债。当时的事情环境中,这一类基金的收益率在固收产品中没有太多优势,推出市场后受到冷落。但受益于债市行情的回暖,短债的收益率及流动性优势开始显示出来。
嘉实超短债成立于2006年,目前规模45.94亿,成立以来收益率55.04%,近1年的收益率6.4%,超过了博时安盈。虽然短债需要T+1才能确认,然后再要2/uploads/title/20231207/65714f96e6d0c.jpg3天赎回金额才能回到账户,但是对比那些锁定的固定收益,短债产品的流动性是更胜一筹的。
成立以来的收益率55.04%,年均收益率4.58%。在由业绩记录的47个季度中,都取得了正收益。业绩稳定,且明显超越货币基金,甚至追得上同类的银行的固定收益产品,但是其流动性是明显优于银行理财产品的。
尤其是2010年、2011年、2013年和2016年这些熊市,表现依然稳定。在熊市的时候,依然能够确保本金的安全,还可以根据市场需要随时抽身出来去投资其他类型的产品。但是长期来看,短债基金的收益率明显低于其他债券基金及权益基金,并不适合作为长期的投资品种。
所以总的来看,今年短债基金的收益率还是值得考虑的,而且流动性也较好,明显优于银行、券商的固定收益产品;但是长期来看,短债基金的收益率并不占优,并不合适作为长期的投资品种。
以上就是个人对于短债基金的看法,希望对你有所启发。
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- 嘉实超短债债券,这种理财方式怎么样?
- 你买的收益最好的基金是什么?
- 怎样买股票混合基金和债券类基金稳赚不赔?
- 有没有好的理财产品?
- 什么是纯债型债券基金?
- 嘉实超短债基金当天什么时间能看到当天收益?
- 短债基金和超短债基金到底值不值得购买?
嘉实超短债债券,这种理财方式怎么样?
所谓短债基金,是指一类投资短期债券的纯债型基金产品。何谓短期,是指基金主要投资的债券组合久期在3年以内(目前大部分久期在1年内)。因为短债基金的久期较短,因此较常见的中长期纯债基金有更高的稳健性。
短债基金并非新生事物,国内第一只短债基金嘉实超短债已于2006年面世,只是过往理财收益和货币基金收益高,收益确定性强,且短债基金相较货基流动性较差,因此未被获得重视。
可是2018年以来,随着资管新规落地以及货币政策变得宽松,导致:
➢理财产品收益下降(资管新规限制理财产品投资高收益的非标资产,如房地产信托)
➢今年宽松的货币环境导致货币基金收益持续下行,且资管新规下,每天只能快赎1万元,货基吸引力下降
收益性更高、流动性较好、稳健性较强、没额度限制且中收更高的短债基金得到市场的关注和重视。
近一年年化收益在3.5/uploads/title/20231207/65714f96e6d0c.jpg5.5%不等
优点:短债基金收益比理财更高,流动性比理财更好,且稳健,是理财产品的良好补充。流动性好,随时申赎,赎回两个工作日到账
风险点:债市下跌,导致短债价格出现波动
•2016年底各类定开债出现大幅下跌的原因;
•短债是债,也会有价格,也会有波动,但相对长债波动较小,且只要债券净价的下跌票息能覆盖,短债价格就不会下跌;
建议:资产配置,按照个人风险承受能力,在30%/uploads/title/20231207/65714f96e6d0c.jpg65%比例配置。其他资金,该配现金的,该做股票投资的,该买保险的,该买黄金原油的,还是要做,不要因为一个产品火热而全部一次性投资。
你买的收益最好的基金是什么?
从目前来看,我持有的基金中收益最好的,一只是葛兰的中欧医疗健康,一只是张坤的易方达蓝筹。
我估计有一多半人,都得有这两只基金吧。毕竟从一开始选中这两只的原因,其实很简单,这两只基金都高居某基金平台的人气榜前三位,同时还都被标识上金选基金。
要知道,基金投资可是实打实的钱投下去的,大家可是用真金白银在为这两只基金打call,说服力肯定是很强的。而这两只基金也用实际战绩说明了真正的实力。
仔细分析了一下,我认为分析一只基金能否跑赢大势,主要取决于以下几个方面:
1、这只基金所处的基金公司是否是一家靠谱、规模较大的基金公司
目前上市的基金总数已超万只,分属于不同的基金公司,其中有如天弘、易方达、中欧这样的巨无霸,也有一些名不见经传,旗下只有数只基金的小公司。
越大的公司,背靠的资源就越强,知名度就越高。知名度高的好处可想而知,就是你发行一些新基金的时候,很多人会投,这样基金的规模就大,管理费就高,那么基金公司运作的基础就很好,比如需要的一些管理、硬件和软件、基础分析人员配备等等。而小公司显然就会这么幸运,甚至于很多小事都要基金经理亲力亲为,这显然会让基金经理的精力分散。
2、这只基金是否有一位靠谱有经验的基金经理
当然,并非说投资年限长,就一定会是好的基金经理。由于资本市场变幻莫测,行业变化也越来越快,现在的市场与十年前的市场,也许就完全不同,不能单纯用原来的经验来套到现在。
但一个好的基金经理,一定得具备这几个条件:
A、有自己独特的投资理念,并言行合一
很多人都在吐槽蔡嵩松,认为他的基金起伏大,行业单一。但我却不这么认为,他能够把自己对半导体的狂热付诸于行动,且一以贯之地坚持,本身就值得尊敬。再比如张坤,他推崇价值投资,所以他坚持投资茅台和腾讯,而他的成功,都是他在前几年就开始实践的成果。
B、有深厚的专业功底
比如说葛兰,本身就是医学工程专业的博士出身,自然对医药健康类有着专业的认知。有句话说的很别好,人永远无法赚到认知以为的钱。而对于一些科技类、医药类的基金,专业背景我认为是至关重要的。这类行业基金的基金经理,如果非这个专业出身,我认为其未来前景,都得打一个问号。
C、穿越过牛熊,知进退
基金有一个很重要的指标,就是最大回撤。这是基金经理控盘能力的体现,也是基金经理对大市预判能力的体现。比如曲扬最让人津津乐道的是他在熊市时的敢于空仓。越是有过牛市和熊市经验的基金经理,越能够体会到熊市的氛围,越能够控制风险。毕竟,投资的真谛并不是赚多少钱,而是保住本金!
D、一直在学习,不断在调整
很多基金经理的风格是固化的,他们有自己的认知局限,他们只做自己熟悉的东西。但还有些基金经理,他们会不断学习,一直在尝试。比如葛兰,她不仅做医药健康类的基金,也在尝试一些科技类的基金,不管成绩如何,这也是一种学习的过程。
比如说广发高端制造这只基金,它的投资标的往往会出现大幅调整,行业切换节奏很快,而且令人称奇的是它的业绩还很不错!这说明他的基金经理视野很开阔,学习能力很强!
3、基金是否选对方向
基金是否选对赛道,这是一个方向性的问题。有句话说的好,选择比努力更重要!
我自己认为,能改变世界的有两个东西,其一是生物医药,其二是人工智能,这是两个长期的东西。比如说生物医药,所关联的是人的健康,其中包括了医疗,制药,养老产业、美容等等方面;而人工智能,其实也在逐步渗透到我们生活的方方面面,它是科技发展的必然方向,未来会对我们的工作学习和生活产生深远的影响。
那除此之外,我们更应该关注一些时间纬度更小一些的行业,比如我看好的三大行业,健康产业、大消费和新能源,这三个赛道,不仅仅在2020年有所表现,还会在2021甚至是更久远的五年十年中大放异彩。
我们都知道2020年新能源和白酒风光无限,到了2021年,新能源在碳中和的目标下,还会有很好的表现,这是非常确定的事情。而白酒代表的是消费行业,消费与人密切相关,特别是与人的嘴巴相关的,都不会差。
医药就更不用说了,人的生活水平提升,就越来越会关注自己的健康,这是更加长远更加持久的机会,说伴随一生都不为过。
所以,只要在这几个赛道上的基金,方向大致都不会错。所以有人问葛兰小姐姐的基金可以定投吗,我会告诉他,无脑投,随时投,当然,你得做好长期持有的准备,三五年后看,必然回报可观。
4、基金的投资时机
经常看基金的评论区,很多投资者会说,这只基金一直涨,不给机会。而当牛年抱团股下挫的时候,很多基金都回调了20%甚至于30%,面对这一情况,你是否恐惧了,是否还敢于进入呢?
机会给你了,你如果不把握,也是没有用的。反而是在基金一直上升的时候,你还进入,那个时候是不是风险大于机会呢?
同时,基金也要学会止盈,并不能一味只入不出,傻傻持有,而错过了波段的机会。
所以,在经历了随便选只基金都大概率赚钱的2020年,在2021年,你需要降低基金的收益预期,同时,你自己得形成一个基金的投资理念,学会分析数据,根据上面我说的几个方面来对基金和基金经理进行全面的评估,这样才能找到一个相对靠谱的投资好去向!
最后,点赞的人会赚大钱哟!
怎样买股票混合基金和债券类基金稳赚不赔?
首先,无论如何买股票、混合基金、债券类基金,都有亏损的风险。
1.股票,属于二级市场交易品种,报价方式为竞价,其价格是由市场上无数投资者的报价决定的,其价格每时每刻都在波动。
2.债券类基金,其基金资产的大部分投资了债券,虽然其风险要低于股票及股票型基金,但是仍有基金净值波动的风险。因为无论是银行间市场债券,还是交易所债券,虽然都可以到期还本付息,发生违约的风险比较低,但在市场交易的过程中其价格也是波动的,这就造成了债券型基
金中以公允价值计算的债券的价值发生波动,从而造成基金净值的波动。(图:嘉实超短债基金2018Q2财报中投资组合报告,其中债券的仓位为69.01%)
3.混合基金主要投资的资产为股票、债券、可转债等,原理同上,其净值必然也会有波动。
但如果在购买的时候使用一些策略,就可以把亏损的风险降到最低。这是因为:
1.买股票的本质就是买公司,好的公司随着公司盈利,其股票的内在价值和分红是逐渐增加的,从长远看,体现在股票价格上的表现就是股价呈上涨趋势,但短期看,股价每时每刻、每月每天都在波动,有的还波动非常剧烈。因此选好的公司,在股票内在价值被市场低估的时候买入,然后长期持有,才能最大概率的做到不亏钱,然后赚钱,甚至赚大钱。
2.债券的本质是债务,债务到期后还本付息,只要债务人不发生信用违约,就没有亏损的风险,因此在选择债券类基金和混合基金时,尽量避开那些大仓位配置垃圾债的基金(垃圾债,指违约风险较高的企业债券,在超日债违约之前,我国的债券都是刚性兑付,但目前已经有企业债违约的先例)。(图:长生生物在爆出假疫苗事件后,遭遇了32个跌停板,并面临退市)
有没有好的理财产品?
有没有好的理财产品风险小收益高的这种,就目前来看适合于大多数储户选择的就是,民间资本所成立的民营银行推出的存款产品,可以说适合大多数风险承受能力较低保守型储户,选择的理财产品。就现在各银行业或金融机构所推出的风险等级R1/uploads/title/20231207/65714f96e6d0c.jpgR3之间的稳健性理财产品,可以说没有可选性,因为自2018年4月资管新规的落地与实施,打破了各类理财产品的刚性兑付,目前的理财产品不管是高风险还是地方性产品,均是存在一定的亏损风险,在本金以及收益均没有绝对性安全与保障的情况下,收益率又与民营银行推出的同期限同金额的存款产品相差大,那么这类低风险R1/uploads/title/20231207/65714f96e6d0c.jpgR3以内的稳健性理财产品,自然也就没有可选性了(在小的银行推出的受存款保险条例保障的存款产品,也比大型银行推出的稳健性理财产品安全有保障)。以上是目前个别小型民营银行推出的存款产品,综合来看各民营银行的存款利率还是非常不错的,根本自身情况合理的选择自身能达到满期在支取的存款期限即可;不过这类民营银行也是有一个缺点就是,因政策原因不能成立多家线下营业网点,储户办理各项业务均是需要通过互联网在线办理,想要支取现金只能转回到我们自身所拥有的,当地银行储蓄卡当中到当地银行进行取款(对于老年人以及对于智能手机不太熟悉的人群来说不太合适)。感觉民营银行存款收益率较低灵活性不够高的情况下,可以考虑选择不同的基金产品混合搭配方式理财,风险承受能力较弱的人群,可以考虑选择货币基金与债券型这类低风险的基金产品,对于存款灵活性要求高选择货币基金收益率可达到2.5%/uploads/title/20231207/65714f96e6d0c.jpg3.5%之间;能长期持有一段时间对于存款灵活性要求不是太高的情况下,选择债券型基金产品,收益率可达到5.0%/uploads/title/20231207/65714f96e6d0c.jpg7.0%之间(这类基两款基金产品主要投资方式基本相同,例如国债,银行定期存款,银行债,央行票据,政府债,企业债等有价债券,不同之处就是货币基金投资的是短期产品,债券型基金投资的是中长期产品)。风险承受能力如果还能高些,可以考虑选择指数型,混合型,股票型基金定投,不过在选择基金定投的时候一定要记住,长时间定投虽说风险可控亏损风险较小,但是在所认购的基金产品出现亏损的状态,坚持定投拉低持仓成品等待大盘反转,走完一个周期实现微笑曲线盈利,但是这个周期谁都无法确定,有可能是1/uploads/title/20231207/65714f96e6d0c.jpg3年也有可能是3/uploads/title/20231207/65714f96e6d0c.jpg5年,但是有一定是可以确定的,走完一个周期最终的盈利,必然是会比各银行存款产品以及稳健性理财产品收益率要略高些,但是在定投的时候一定要,量力而行防止发生不可挽回的亏损(刚接触基金定投建议考虑从指数型基金开始因为风险较低)。
友情提示:个人建议对于一般人群来说,选择民营银行存款产品与风险适中的基金产品,分散混合搭配方式理财,比较合适风险可控收益率比较可观。
综上:风险低收益较高的理财产品,个人认为民营银行推出的存款产品,适合大多数人群选择,因为受存款保险条例本息50万保障;其次就是低风险的货币基金与债券型基金产品;在就是风险较高的指数型,混合型,股票型基金定投(在选择理财产品的时候,一定要记住低风险产品都是低收益,高收益产品都是高风险,在任何情况下都没有一款产品,可以达到100%低风险高收益)。
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什么是纯债型债券基金?
1、纯债型债券基金以国债、金融债等固定收益类金融工具为主要投资对象的基金称为债券型基金。因为其投资的产品收益比较稳定,又被称为“固定收益基金”。
2、纯债型基金不投资股票,一般来说,债券型基金不收取认购或申购的费用,赎回费率也较低。
3、与股票型基金相比,债券收益稳定、风险也较小,所以,债券型基金风险较小,但是同时由于债券是固定收益产品,因此相对于股票基金,债券基金风险低但回报率也不高。
4、由于收益较低,只有在较长时间持有的情况下,才能获得相对满意的收益,建议长期持有!纯债基金是专门投资债券的基金。而债券有企业发行的,也有国家发行的,它们都有一个特点:就是有一定的期限,到期就会返本还息,利息比银行存款的利息高。因此购买纯债基金的风险不是很大,它最大的风险是跟不上通货膨胀的速度。市场上常见的纯债基金:中短债有易基月月收益、泰信中短债、嘉实超短债、友邦短债、博时稳定价值、诺安中短债基金和南方多利中短债基金;华夏债券也是纯债券基金品种。
嘉实超短债基金当天什么时间能看到当天收益?
嘉实超短债债券基金申购确认日为T+1,您在工作日(即证券交易日,以下同)15:00前的交易按当日净值计算,T+1工作日确认基金份额,开始计算持仓盈亏;15点之后按下一个工作日的净值计算,T+2工作日确认基金份额,开始计算持仓盈亏。
短债基金和超短债基金到底值不值得购买?
那我们先看看什么是短债基金和超短债基金。短债基金的债券组合久期一般在0.5/uploads/title/20231207/65714f96e6d0c.jpg1年,超短债基金的债券组合久期一般在270天以内。
那什么又是债券的久期?久期表示了债券或债券组合的平均还款期限,久期越短,债券对利率的敏感性越低,风险越低;反之,久期越长,债券对利率的敏感性越高,风险越高。
也就是说超短债比短债的风险更低,那收益方面呢?
目前短期纯债共有27只,今年有业绩数据的共有13家,收益率最低的是中融0/uploads/title/20231207/65714f96e6d0c.jpg1年短债,今年收益率2.04%,收益率最高的是博时安盈债券,今年收益率5.7%。
短债近一年收益率超越大部分银行理财产品
从今年的情况来看,短债的收益率整体不错。博时安盈的表现明显好于货币基金,甚至好于大部分的固定收益理财产品。博时今年以来收益率5.7%,近1年的收益率5.89%。而且近1年来的每一个季度都取得了正收益。
而今年银行、保险和券商发行的类固定收益产品收益率也在5%左右,大部分银行的理财产品都在5%左右,部分券商的理财产品最高的也就是5.45%左右,因此短债基金今年的收益率是明显超过银行合券商发行的绝大部分固定收益的,而且其安全性和固定收益产产品无异。
从这个方面来看,今年绝对是购买短债的一个好时机。
短债长期收益率不高,不合适作为长期投资品种
公募第一只短债基金是嘉实2006年发行的嘉实超短债。当时的事情环境中,这一类基金的收益率在固收产品中没有太多优势,推出市场后受到冷落。但受益于债市行情的回暖,短债的收益率及流动性优势开始显示出来。
嘉实超短债成立于2006年,目前规模45.94亿,成立以来收益率55.04%,近1年的收益率6.4%,超过了博时安盈。虽然短债需要T+1才能确认,然后再要2/uploads/title/20231207/65714f96e6d0c.jpg3天赎回金额才能回到账户,但是对比那些锁定的固定收益,短债产品的流动性是更胜一筹的。
成立以来的收益率55.04%,年均收益率4.58%。在由业绩记录的47个季度中,都取得了正收益。业绩稳定,且明显超越货币基金,甚至追得上同类的银行的固定收益产品,但是其流动性是明显优于银行理财产品的。
尤其是2010年、2011年、2013年和2016年这些熊市,表现依然稳定。在熊市的时候,依然能够确保本金的安全,还可以根据市场需要随时抽身出来去投资其他类型的产品。但是长期来看,短债基金的收益率明显低于其他债券基金及权益基金,并不适合作为长期的投资品种。
所以总的来看,今年短债基金的收益率还是值得考虑的,而且流动性也较好,明显优于银行、券商的固定收益产品;但是长期来看,短债基金的收益率并不占优,并不合适作为长期的投资品种。
以上就是个人对于短债基金的看法,希望对你有所启发。
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